浙江龙网

  1. 首页 > 生活百科 > >

一文读懂供应链金融 供应链金融的内涵( 四 )

企业核心供应链金融


二是银行也可以向ABS发放供应链金融贷款 。供应链金融将企业间的商业信用转化为银行信用，相当于增加了一层银行背书 。银行信贷除了更权威之外，还有更好的流动性 。银行可以通过发行ABS来转移风险，并移动信贷额度 。
这种期限短、流动性好、分散度小的供应链金融贷款，在特征上与消费金融非常相似 。消费金融有滚动发行ABS模型，可以借鉴 。
以支持小额贷款资产专项计划为例，第一阶段，作为原始所有者的小额贷款选择符合资格标准的小额贷款资产作为第一笔基础资产，计划管理人使用专项计划资金首次购买基础资产 。下一个周期，原权益持有人筛选出符合资格条件的小额贷款资产，计划管理人选择允许购买的小额贷款作为新的基础资产，用专项计划剩余资金(即前期基础资产扣除费用和已分配利息后产生的现金流)购买，然后将基础资产产生的收益(包括本周期购买的新基础资产)扣除费用后作为当期利息支付给优先和次优证券持有人 。在配置期之前不要停止购买基础资产 。
但银行发行ABS的灵活性不如小贷公司灵活，仅供参考 。
需要强调的是，这不是供应链金融的ABS，是银行信贷发行的ABS，是信贷的ABS 。我们后面提到供应链金融的ABS的时候会详细解释 。
3.危险因素
供应链金融贷款有哪些风险？
1.在放款之前，随着网络文件传输、数字签名、大数据分析和区块链技术的发展，供应链金融已经上线 。银行对供应链金融的审计主要是企业提供的材料，线上化的发展趋势使得银行过分依赖文字、单据等 。可能会有一些中小企业利用供应链金融贷款和普惠金融优惠政策骗取贷款 。
2.在借贷中，中小企业会挪用资金从事生产以外的事情，如支付员工工资等 。，这不仅不会改善整个供应链的现金流，还会削弱企业未来偿还贷款的能力 。
3.贷款后，中小企业经营不稳定可能导致信用风险 。
这些问题用什么技术可以解决？
1、引入商业保理公司、担保公司、保险公司等机构，综合运用担保、风险保证金、保险购买、承诺回购等方法，降低用钱企业的经营风险和信用风险 。
2.专项资金用于特殊用途，专用账户用于分配，其中一些甚至不需要经过贷款人就可以得到银行的授权 。
3.大数据征信，将数据提供者从原来的核心企业扩展到物流公司、电商平台、ERP厂商等 。，有助于监控供应链的物流、信息流和资金流，并确保交易的真实性 。
传统供应链金融的核心是优质的核心企业 。然而，随着信息技术的发展，特别是大数据可以分析企业的主体信息、交易信息和融资信息，并提供信用画像和决策算法来分析风险 。所以有一些核心企业没有明显的高质量 。产业链上的企业规模小，相对分散 。但如果历史信用和经营状况相对稳定，供应链融资也可以根据进行 。
大型电商一般是供应链中的最后一个分销商 。同时依托交易平台，拥有大量的交易记录数据，可以识别借款人的风险，进行信用评估 。这种以数据为核心的供应链金融贷款，不仅可以为电商增加收入(利息)，还可以强化其在供应链中的地位，增加供应链的稳定性，保证供应质量 。
*鲍贝，某大型电商平台的供应链金融产品，是专门为平台长期合作客户设计的一种供应链金融贷款 。贷款使用自有资金，无抵押担保，3分钟内快速到账 。授信额度基于企业和电商公司的历史大数据 。
此外，随着物联网技术和区块链技术的发展，供应链金融将在物流、资金流和信息流的数据信用调查和实时查询方面取得长足进步 。
二、供应链金融ABS
(一)供应链金融贷款VS供应链金融ABS VS供应链金融信用ABS
1.供应链金融ABS VS供应链金融信用ABS
如上所述，在银行发放的供应链金融贷款的基础上，这些贷款可以做成ABS，进一步腾出授信额度，盘活现有资产 。这就是供应链金融贷款的ABS，从名称上看，与供应链金融的这部分ABS非常相似 。虽然都是帮助中小企业通过供应链融资的方式，但实际上有很大的区别:
首先，发行人和主管部门不同 。金融供应链ABS是中小企业以其上下游交易产生的债权或存货为底层资产，通过投资银行发行的一种企业ABS 。供应链金融贷款ABS是信用ABS的一种，是银行向中小企业发放供应链金融贷款作为底层资产的一种信用ABS 。
第二，发行的目的和银行的参与是不同的 。供应链金融ABS是企业的一种融资方式，帮助企业盘活库存和短期债权 。除了托管等配套功能，这个流程基本不需要经过银行(也有银行投资供应链金融ABS的情况) 。供应链金融贷款ABS是银行为盘活现有信贷而发行的，主要目的是展示信贷资产，移动信贷额度，盘活资产，改善银行现金流 。

推荐阅读


上一篇：聊微信女生突然不理我 要不要去看看

下一篇：这可能是全世界最性感的男医生 全球最性感医生