花呗借呗借钱的利率到底有多高？支付宝利息 _创业生活

支付宝利息（花呗借呗借钱的利率到底有多高？）很多人觉得困惑，支付宝旗下的花呗和借呗的利率到底有多高？

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有这样的疑问是非常正常的，因为每一个人在支付宝借钱的利率都不一样，我们个人信誉分值，在支付宝数据中也不一样的。

早前大林文章《办一张信誉卡，银行可以赚多少钱？》谈到，支付宝旗下的借呗没有固定利率，其依据个人信誉调剂，利率一般都在一万分之三到一万分之四间。

如今，蚂蚁团体抛給财经圈大礼包——一份493页的招股解释书，让我们知悉了更加过细的内部数据。

招股书内容披露，截至2020年6月30日止12个月期间，花呗日利率可低至约万分之二，大部分贷款的日利率为万分之四左右或以下；截至2020年6月30日，花呗用户的平均余额约为2000元。

所以，早前大林估算的利率在一万分之三到一万分之四间与实际数据根本吻合！

借1万元，一天利息3元到4元，贵吗？

对此，简略盘算可知，借1万元，时光1年，利息为1095元到1460元。（折合年利率为10.95%到14.60%）

当然，这个利率不能与四大银行的传统贷款利率相比。

四大银行贷款6个月（含）贷款利率为4.35%、六月以上一年以内为4.35%、一年以上三年以内贷款利率为4.75%、三年以上五年以内贷款利率为4.75%、超过五年的贷款利率为4.9% 。

不过，拿到银行的低利率贷款并不容易。

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如XX银行请求YY款信贷产品：

1、体制内、金融、电力、烟草、航空（工作满半年）
2、专业事务所、国企、著名企业（工作满一年）
3、近一年税后收入超过20万（工作满一年）

不是每一款银行信贷产品请求都如此高，但低利率和低请求似乎不可兼得。

要论借钱便利，能与支付宝PK的只有银行信誉卡了。（你要说其他互联网金融平台也可以）

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如图所示，很多银行的“12期分期利率”在7.20% 。看似便利实惠，实际利率却差不多是7.20%的两倍，为13.76% 。

举例：

大林一万元的账单分12期，每月固定还款833元。

【花呗借呗借钱的利率到底有多高？支付宝利息】普通人以为，第一个月欠银行1万元，第十二个月欠833元，时光推移，应当偿还的利息在减少。银行却说明说，哪怕最后一个月，欠的本金还剩833元，利息依旧依照1万元算。

这里解释一下，银行账目中甚少提及“实际利率”这个概念，向普通讯用卡客户说明的时候，也不会提及这个概念。

他们会应用另一套表达方法。

银联数据客户银行信誉卡业务收入构造：

1、分期手续费收入：36.7%
2、利息收入：30.2%
3、商户佣金收入：15.6%

银行提到的“12期分期利率”7.20%为“利息收入”，超越的部分变成“分期手续费收入” 。所以，你听取银行解释时，要记清所有的收费项目，不要只关注“利息” 。

举例：

信誉卡取现，银行每天要收取万分之五的利息，折合过来就是年利率18.25% 。还有一个一次性取现手续费1% 。

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不同的操作行动，银行还会规定相应的利率和收费，你要留意！

通常情形下，支付宝的借呗花呗利率和银行信誉卡利率非常接近，几乎处于同一程度。

大部分支付宝客户利率在一万分之三到一万分之四间（折合年利率为10.95%到14.60%），主流银行信誉卡贷款（实际利率）差不多在13.76% 。

你的信誉分非常高，支付宝利率可能下探至一万分之二（折合年利率为7.30%）。

我知道，很多人会埋怨，相似支付宝旗下的借呗花呗、银行信誉卡、互联网金融等小额花费贷款利率太高。

大林也多次创业网在小白读财经的文章里强调，要少借钱，特殊是高息贷款。

美国股神巴菲特对此有深入的懂得。

巴菲特举例说，“有一位女士到我这边，她有了必定的钱，并不是有很多的钱，她说我拿这些钱要怎么办？我说还你的信誉卡。她欠了某一个数量，我不知道她欠了多少钱的利息，银行收18%，我都不知道怎么能够有18%的利息，我都没有这么高的收益。”